顶端新闻·河南商报评论员 山擎天

　　人社部数据显示，截至6月底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户人数达到4030万人。从账面数据上来看，在各大银行和金融机构的大力推行下，开户人数确实得到极大提升，开户后的缴费遇冷问题也逐渐突显，“空户”成为许多开户人的日常。

　　“冰山之上却很火热”，先看产品丰富度，个人养老金产品不断上新、扩容，已从最初的100余只扩展到695只。再看线下推销力度，各大银行工作人员为了“抢客”，多种促销手段齐发力，开户送米面油、返红包、抽福利……

　　在这种强力推销下，人们完全没弄懂个人养老金是怎么一回事就稀里糊涂开了户，甚至就是为了抵税而开，开户后却让账户一直“死”在了手机App中。

　　个人养老金“开而不缴”的痛点反映出产品、政策亟须调整。用户养老投资有一定习性，投资较保守、短期化持有都是这类投资的特点，而作为一笔钱的“家”，那收益一定是投资人所看重的。不巧的是，看似总数量不少的个人养老金产品存在同质化较高、收益率不理想的情况，更有多只基金产品2023年年化利率出现负数，成为养老投资人的绊脚石。另一方面，支取便捷度不高让年轻人想养老却不敢养老，“存进去一时半会取不出来”成为主诉。

　　评论员认为，盘活个人养老金的关键在于产品本身，金融机构要适时推出差异化、专业化的迭代产品，甚至推出个性定制产品，给用户较多选择的机会；继续适时调整与优化税收优惠政策，增加应急支取条件等。

　　留给我们的时间不多了，在年轻人开始学会养老的年代，可不能让养老的产品先老了。