数字人民币（e-CNY）作为中国央行发行的法定数字货币，以即时清算、智能合约、数据穿透三大核心能力正加速融入保险行业，推动支付流程、资金管理及服务模式的创新，成为保险业高质量发展的新基建。从支付工具到生态引擎，数字人民币正在重新定义保险服务的效率边界与创新维度。

作为目前唯一深耕保险行业的数字人民币应用科技公司，中保科技创新(珠海)有限公司（简称“中保科创”）持续致力于数字人民币在保险行业及保险相关领域的技术应用与推广，为保险行业提供数字人民币相关场景建设和相关解决方案，助力险企提质增效以及服务的数字化转型。

随着数字人民币试点深化，多家头部险企的实践表明，数字人民币正成为保险业数字化转型的关键基础设施，为传统业务流程、产品创新及风险管理带来颠覆性变革。

 

降本增效：重构支付结算体系。数字人民币的"支付即结算"特性，彻底解决传统银行转账的延迟痛点。保险机构接入数字人民币支付后，保费到账时间可以缩短至实时，大幅提升资金周转效率。同时，手续费优势显著降低运营成本。

流程再造：智能合约激活自动化场景。通过数字人民币的智能合约功能，保险业务流程将迎来智能化升级。自动续保提升续保率，降低客户流失率；精准赔付，杜绝资金挪用；急速理赔，压缩理赔周期。

产品革命：碎片化保险崛起。数字人民币的支付特性可以不断催生创新险种。诸如微额保险、数字资产保障以及跨境突破将不断涌现。

风控升级：构建安全护城河。数字人民币的可控匿名机制为保险公司可以提供新型的风控工具。所有交易在央行系统留痕，险企借此可以将骗保识别准确率大幅提升，构建"交易留痕+智能分析"双保险风控体系。同时，实名钱包无缝对接"车险见费出单"监管要求，从源头防范洗钱风险。

未来已来：全链条数字化加速。随着试点的不断深入，保险机构接入越来越多，数字人民币在险企的应用将覆盖投保至理赔全流程。同时跨境保险支付有望在上海、粤港澳大湾区率先突破。

中保科创认为，随着"保险+支付+服务"生态圈成型，数字人民币将推动保险业跨越效率便捷，向更智能、普惠的新阶段跃迁。